美国新监管法案为小银行松绑,华尔街巨头紧箍咒依旧

3月14日,美国参议院通过放宽对地区和社区银行监管规定的草案。该草案将送交美国众议院进行表决,目前共和党人士在众议院占绝大多数席位。

美国新监管法案为小银行松绑,华尔街巨头紧箍咒依旧

美国参议院通过法案,放宽对地区银行的监管


美国参议院银行委员会主席克拉普斯(MikeCrapofrees)起草了这份两党法案。。该法案豁免了中小银行受《多德-弗兰克法案》的严厉约束,将这些机构剔出“太大而不能倒”的银行之列。

在该项法案通过之前,身为爱达荷州共和党人士的克拉普斯在参议院发言称:“这项法案是两党妥协的结果。在政治两极分化严重的时期,我们已经证明,共和党和民主党可以共同努力,把这件事情办好。”

美国参议院以67票赞成,31票反对的结果通过了这项法案,从而成功将公众的注意力转移到众议院。众议院议员们将不得不通过他们自己的法案。

如果众议院做出重大改变,在两院通过修改后的立法之前,相关的分歧必须得到解决。白宫在该法案通过后几分钟内发表了一份声明,称特朗普总统支持这项法案,并将其签署为法律。

该声明称:“该法案为《多德-弗兰克法案》涉及的数千家社区银行和信用合作社提供了亟需的松绑,并将刺激放贷和经济增长,而不会给金融体系带来风险。”

然而,想把该法案提交到特朗普总统办公桌是很棘手的一件事。众议院金融服务委员会主席亨萨林(JebHensarling)是《多德-弗兰克法案》最直言不讳的批评家之一。亨萨林表示,相比获得参议院的通过,他更希望将危机后金融规则的更大修改能纳入该项法案。与此同时,帮助克拉普斯通过参议院投票的温和派民主党人士警告称,任何改变都可能危及他们的支持。

法案带来的改变


以前,银行想被指定为具有系统重要性的金融机构,资金门槛为500亿美元。参议院的立法将这一数额提高至2500亿美元。

至于那些资产不到100亿美元的银行,其自由资金交易将免受“沃尔克规则”的限制。“沃尔克规则”是美国前总统奥巴马在2010年1月时公布的,由奥巴马政府的经济复苏顾问委员会主席沃尔克(PaulVolcker)提出的规则。其内容以禁止银行业自营交易为主,将自营交易与商业银行业务分离,即禁止银行利用参加联邦存款保险的存款,进行自营交易、投资对冲基金或者私募基金。

克拉普斯提出的法案还废除了“沃尔克规则”其中的一项内容,即禁止对冲基金与关联银行共享名称。全球最大的资产管理公司贝莱德也是为这一变化进行游说的公司之一。

亨萨林已经确定,他希望在最终法案中加入二十多个措施。其中的一个措施是,对于那些由家族理财的继承人来说,要让这部分人士更容易向对冲基金、私募股权公司投资,以及进行其他可能有利可图的投资。另一项措施是,对于那些资产不足500亿美元的银行,将免除他们受消费者金融保护局的监管。其他的措施则会收紧代理咨询公司的规则,并改变银行的生存方式。

在参议院通过的这项法案中,华尔街的赢家寥寥无几。例如,该项法案不包括高盛和其他公司多年来一直在寻求的一项改革,即让一个监管机构负责沃尔克规则,而不是由现在的五个监管机构共同负责。还有一项规定免除国有银行和纽约银行等托管银行的资本要求,但可能不会对摩根大通和花旗这样的公司有所帮助。这些公司这方面的业务规模很大。

然而,美联储可能仍在寻求放宽这些规定。大银行确实获得了机会,得以对市政债券进行分类。该法案将为摩根大通和花旗等公司投资市政债券提供更多激励。

民主党内部的裂痕


温和的民主党人士对参议院法案表示支持,这造成了其与党内进步派议员的不和。在与俄亥俄州参议员布朗(SherrodBrown)的谈判破裂后,参议院银行委员会主席克拉普斯通过银行委员会提出了他的法案,并得到了温和派人士的支持。

布朗和其他进步的参议员警告称,《多德-弗兰克法案》的改变会伤害消费者,并增加金融系统的风险。

来自北达科他州的海特坎普(HeidiHeitkamp)和蒙大拿州的泰斯特(JonTester)等民主党人士都表示,他们不会支持参议院对该议案做出的任何重大改革。这些人士对参议院立法的支持至关重要。

民主党内部的内讧变得很糟糕。沃伦批评通过筹款邮件、演讲、电视露面、在线视频和新闻发布会支持该法案的民主党人士。海特坎普回应称,沃伦对该法案提出了不准确的要求。

海特坎普本周在参议院表示:“我们不要夸大这项法案的影响。”海特坎普正在寻求的另一个改变是,通过消除商业发展公司等实体的监管负担,可以让包括阿波罗全球管理公司在内的私募股权巨头受益。很多商业发展公司是由私募股权公司控制的,投资于小型企业。
来源:汇通网

2018-03-15T15:43:29+00:00